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ATM से बैंकिंग की कई सुविधाओं का लाभ लिया जा सकता है(Ai image) |
बैंकिंग सेवाओं को आसान बनाने के लिए देश में ATM और डिजिटल बैंकिंग सुविधाओं का दायरा लगातार बढ़ाया जा रहा है। अब ATM सिर्फ पैसे निकालने की मशीन नहीं रह गया है। कई ATM और Cash Recycler मशीनों के जरिए ग्राहकों को नकदी जमा करने, खाते की जानकारी देखने, मिनी स्टेटमेंट निकालने और PIN से जुड़ी सेवाओं सहित कई सुविधाएं मिल सकती हैं।
सबसे महत्वपूर्ण बदलाव UPI से जुड़े ATM और Cash Deposit Machine को लेकर है। NPCI के अनुसार, UPI-ATM व्यवस्था के तहत ग्राहक बिना डेबिट कार्ड के भी कुछ सक्षम ATM से नकदी निकाल सकते हैं। इसी तरह UPI-ICD सुविधा वाले Cash Recycler या Deposit Machine में UPI के जरिए बिना कार्ड के नकदी जमा की जा सकती है।
ATM से कौन-कौन से काम किए जा सकते हैं?
RBI की 4 जुलाई 2025 को अपडेट की गई जानकारी के अनुसार ATM और White Label ATM पर नकदी निकालने के अलावा कई वित्तीय और गैर-वित्तीय सेवाएं उपलब्ध हो सकती हैं। इनमें अकाउंट इंफॉर्मेशन, कैश डिपॉजिट, बिल भुगतान, मिनी या शॉर्ट स्टेटमेंट, PIN बदलना और चेकबुक रिक्वेस्ट जैसी सुविधाएं शामिल हैं। हालांकि हर ATM पर सभी सुविधाएं उपलब्ध हों, यह जरूरी नहीं है।
इसका मतलब है कि ग्राहकों को छोटे-छोटे कामों के लिए हर बार बैंक शाखा जाने की जरूरत कम हो सकती है।
UPI से बिना कार्ड के ATM से पैसा निकालने की सुविधा
UPI-ATM यानी Interoperable Cardless Cash Withdrawal की सुविधा में ग्राहक को ATM में कार्ड डालने की जरूरत नहीं होती। NPCI के अनुसार, सक्षम ATM की स्क्रीन पर दिखाई देने वाले QR कोड को UPI ऐप से स्कैन करके और UPI PIN से लेनदेन को अधिकृत करके नकदी निकाली जा सकती है।
NPCI के मौजूदा दिशानिर्देशों में UPI-ATM के लिए एक लेनदेन की सीमा ₹10,000 बताई गई है। यह सुविधा केवल संबंधित सक्षम ATM और भाग लेने वाले बैंक/UPI सिस्टम पर उपलब्ध होने पर ही इस्तेमाल की जा सकती है।
UPI से ATM में कैश जमा भी किया जा सकता है
ATM और Cash Recycler से जुड़ा एक और महत्वपूर्ण बदलाव UPI-ICD यानी Interoperable Cash Deposit है। इसके तहत UPI से जुड़े ग्राहक सक्षम Cash Recycler या Cash Deposit Machine में बिना कार्ड के नकदी जमा कर सकते हैं।
NPCI के अनुसार, ग्राहक अपने खाते के अलावा किसी दूसरे बैंक खाते में भी निर्धारित प्रक्रिया के तहत पैसा जमा कर सकता है। इसके लिए लाभार्थी का UPI नंबर, VPA या अकाउंट नंबर और IFSC जैसी जानकारी इस्तेमाल की जा सकती है।
UPI-ICD में प्रति लेनदेन ₹50,000 से कम की सीमा बताई गई है, हालांकि संबंधित बैंक अपनी जोखिम प्रबंधन नीति के अनुसार इससे कम सीमा तय कर सकता है।
क्या अब बैंक जाने की जरूरत पूरी तरह खत्म हो जाएगी?
नहीं। ATM सुविधाओं के बढ़ने का मतलब यह नहीं है कि बैंक शाखाओं की जरूरत पूरी तरह खत्म हो जाएगी। ATM से वही सेवाएं मिलेंगी जिन्हें संबंधित बैंक और मशीन ने सक्षम किया है।
खाता खोलना, जटिल KYC या दस्तावेज संबंधी कार्य, ऋण से जुड़े कई काम, शिकायतों के कुछ प्रकार और अन्य शाखा-आधारित सेवाओं के लिए अभी भी बैंक या संबंधित डिजिटल माध्यम की आवश्यकता हो सकती है।
इसलिए सही बात यह है कि ATM और डिजिटल बैंकिंग के विस्तार से बैंक शाखा पर निर्भरता कम हो रही है, लेकिन बैंक शाखा का विकल्प पूरी तरह समाप्त नहीं हुआ है।
बैंक हड़ताल के बीच ATM और डिजिटल सेवाओं पर जोर
सितंबर 2026 में प्रस्तावित तीन दिवसीय बैंक हड़ताल को देखते हुए वित्त मंत्रालय के Department of Financial Services ने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को वैकल्पिक चैनलों के जरिए जरूरी बैंकिंग सेवाएं जारी रखने की तैयारी करने को कहा है।
रिपोर्टों के अनुसार बैंकों को ATM में पर्याप्त नकदी उपलब्ध रखने और Business Correspondent आउटलेट्स के जरिए सेवाएं बनाए रखने की तैयारी करने के निर्देश दिए गए हैं। डिजिटल बैंकिंग चैनलों को भी सुचारू रखने पर जोर दिया गया है।
इससे साफ है कि बैंकिंग व्यवस्था में ATM, UPI, Cash Recycler और डिजिटल चैनलों की भूमिका लगातार बढ़ रही है।
ग्राहकों के लिए इसका क्या मतलब है?
आने वाले समय में बैंकिंग के कई सामान्य काम शाखा की बजाय ATM, Cash Recycler, UPI और मोबाइल बैंकिंग के जरिए किए जा सकेंगे। इससे खासकर उन ग्राहकों को सुविधा मिल सकती है जिन्हें केवल नकदी निकालने, जमा करने या खाते से जुड़ी सामान्य जानकारी लेने के लिए बैंक शाखा जाना पड़ता है। हालांकि किसी सुविधा का इस्तेमाल करने से पहले यह देखना जरूरी है कि संबंधित बैंक, ATM या Cash Recycler पर वह सेवा उपलब्ध है या नहीं।
ATM को आमतौर पर लोग सिर्फ पैसे निकालने की मशीन के तौर पर जानते हैं। लेकिन अब ATM के जरिए कई ऐसे काम भी किए जा सकते हैं, जिनके लिए पहले बैंक शाखा जाने की जरूरत पड़ती थी। RBI के अनुसार ATM से नकदी निकालने के अलावा खाते की जानकारी, कैश जमा, बिल भुगतान, मिनी स्टेटमेंट, PIN बदलने और चेकबुक के लिए अनुरोध जैसी कई सुविधाएं दी जा सकती हैं। हालांकि, सभी सुविधाएं हर ATM पर उपलब्ध हों, यह जरूरी नहीं है।
इसके अलावा UPI आधारित ATM सेवाओं के विस्तार से कार्ड के बिना पैसे निकालने और कुछ सक्षम Cash Recycler/Deposit Machine पर बिना कार्ड के नकदी जमा करने की सुविधा भी उपलब्ध हो रही है।
ATM से कौन-कौन से 14 काम किए जा सकते हैं?
1. डेबिट कार्ड का PIN बनाना या बदलना
अगर डेबिट कार्ड का PIN भूल गए हैं या नया PIN बनाना चाहते हैं, तो कई बैंकों के ATM से यह काम किया जा सकता है।
उदाहरण के लिए ICICI Bank अपने ATM से Generate PIN/Forgot PIN की सुविधा देता है। इसमें पंजीकृत मोबाइल नंबर पर OTP भेजकर नया PIN बनाया जा सकता है।
SBI भी ATM के जरिए Green PIN बनाने और PIN बदलने की सुविधा देता है।
2. खाते का बैलेंस चेक करना
ATM से खाते में कितने पैसे हैं, यह तुरंत देखा जा सकता है। इसके लिए ATM में कार्ड डालकर PIN दर्ज करना होता है और Balance Enquiry का विकल्प चुनना होता है। इसके बाद आप अपने ATM से खाते में उपलब्ध बैलेंस देख सकते है।
3. मिनी स्टेटमेंट निकालना
अगर आपको खाते से हाल में हुए लेनदेन की जानकारी चाहिए तो ATM से Mini Statement निकाला जा सकता है। इसमें आमतौर पर खाते के हाल के कुछ लेनदेन दिखाई देते हैं। ATM से मिनी स्टेटमेंट में अंतिम 10 लेनदेन की जानकारी देखी जा सकती है।
4. ATM PIN बदलना या रीसेट करना
PIN सुरक्षा के लिहाज से महत्वपूर्ण है। इसे समय-समय पर बदलना भी जरूरी होता है। कई बैंकों के ATM में PIN Change का विकल्प दिया जाता है। RBI भी ग्राहकों को ATM PIN किसी के साथ साझा नहीं करने और PIN को सुरक्षित रखने की सलाह देता है।
5. Atm से मोबाइल नंबर अपडेट कर सकते हैं?
कुछ बैंकों के ATM में खाते से जुड़ा मोबाइल नंबर अपडेट करने की सुविधा भी उपलब्ध है। उदाहरण के लिए SBI अपने ATM के जरिए मोबाइल नंबर अपडेट करने की सुविधा देता है। मोबाइल नंबर खाते से जुड़ा होना इसलिए महत्वपूर्ण है क्योंकि बैंकिंग लेनदेन के SMS और कई सुरक्षा संबंधी OTP इसी नंबर पर आता हैं।
6. एक ही बैंक के दूसरे खाते में पैसे ट्रांसफर करना
कुछ ATM में Fund Transfer की सुविधा मिलती है। इसके जरिए ग्राहक एक खाते से दूसरे खाते में पैसा ट्रांसफर कर सकता है। हालांकि यह सुविधा बैंक और ATM के प्रकार पर निर्भर करती है। RBI की जानकारी में ATM के जरिए फंड ट्रांसफर जैसी सेवाओं का उल्लेख है।
7. ATM/CDM से नकद जमा करना
अब ATM का इस्तेमाल सिर्फ पैसे निकालने के लिए नहीं किया जाता। Cash Deposit Machine या Cash Recycler के जरिए नकदी जमा भी की जा सकती है। SBI के अनुसार उसके ADWM/Cash Recycler में कार्ड और कार्डलेस दोनों तरीकों से कैश जमा करने की सुविधा उपलब्ध है। RBI भी ATM की संभावित सेवाओं में Cash Deposit को शामिल करता है।
8. क्रेडिट कार्ड का बिल जमा करना
कुछ बैंकों के ATM से क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान भी किया जा सकता है। उदाहरण के तौर पर SBI अपने ATM में SBI Credit Card Bill Payment की सुविधा बताता है। इसका मतलब यह नहीं है कि हर बैंक के हर ATM पर किसी भी क्रेडिट कार्ड का बिल जमा किया जा सकेगा। सुविधा बैंक और ATM पर निर्भर करेगी।
9. मोबाइल रिचार्ज और बिल भुगतान
कुछ ATM से मोबाइल रिचार्ज तथा बिजली, पानी, गैस आदि के बिलों का भुगतान जैसी सुविधाएं भी मिल सकती हैं। RBI की ATM संबंधी जानकारी में Regular Bill Payment और मोबाइल से संबंधित सेवाओं का उल्लेख है।
10. अब कुछ Atm से fixed Deposit भी खोला जा सकता हैं
कुछ बैंक अपने ATM के जरिए Fixed Deposit यानी FD से जुड़ी सुविधा भी देते हैं। उदाहरण के तौर पर ICICI Bank के कुछ ATM पर Open Fixed Deposit जैसी सुविधा सूचीबद्ध है। इसलिए FD खोलने की सुविधा को सभी ATM की सामान्य सुविधा नहीं माना जा सकता। लेकिन कुछ Atm में ये सेवा चालू कर दिया गया है।
11. Atm से कार्ड से कार्ड पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं।
कुछ ATM नेटवर्क में Card-to-Card Transfer जैसी सुविधा भी उपलब्ध रही है। इसका इस्तेमाल एक कार्ड से दूसरे कार्ड या संबंधित खाते में पैसा ट्रांसफर करने के लिए किया जा सकता है। SBI के ATM सिस्टम की उपलब्ध आधिकारिक तकनीकी सूची में Card-to-Card Transfer और अन्य फंड ट्रांसफर सुविधाएं शामिल हैं।
12. चेकबुक के लिए आवेदन कर सकते हैं?
चेकबुक खत्म होने के बाद नई चेकबुक के लिए बैंक शाखा जाने की जरूरत कुछ मामलों में नहीं पड़ती। ATM से Cheque Book Request की सुविधा उपलब्ध हो सकती है। SBI स्पष्ट रूप से बताता है कि ग्राहक ATM से चेकबुक ऑर्डर कर सकता है। RBI की ATM FAQ में भी Cheque Book Request को ATM की संभावित सुविधा के रूप में शामिल किया गया है।
13. मोबाइल बैंकिंग रजिस्ट्रेशन भी कर सकते हैं?
कुछ बैंकों के ATM से मोबाइल बैंकिंग सेवा को सक्रिय या रजिस्टर करने की सुविधा भी दी जाती है। ATM के जरिए ऐसी सेवाओं का प्रावधान बैंक के अपने सिस्टम और उपलब्ध मशीन पर निर्भर करता है। SBI की ATM तकनीकी सुविधाओं की सूची में Mobile Banking Registration/Deregistration का उल्लेख है।
14. Atm से बीमा प्रीमियम का भुगतान भी कर सकते हैं?
कुछ ATM या बैंकिंग मशीनों के जरिए बीमा प्रीमियम भुगतान जैसी अतिरिक्त सेवाएं भी उपलब्ध हो सकती हैं। लेकिन इसे भी सभी ATM में अभी सामान्य सुविधा नहीं माना जा सकता। अलग-अलग बैंक अपनी मशीनों पर अलग-अलग Value Added Services उपलब्ध कराते हैं।
अब UPI से बिना कार्ड के ATM से पैसा निकालना भी संभव
ATM से जुड़ा एक महत्वपूर्ण आधुनिक बदलाव UPI आधारित Cardless Cash Withdrawal है। NPCI के अनुसार, UPI-ATM सुविधा वाले ATM पर ग्राहक मोबाइल में मौजूद UPI ऐप से ATM स्क्रीन पर दिखाई देने वाला QR Code स्कैन करके और UPI PIN से भुगतान की पुष्टि करके बिना डेबिट कार्ड के नकदी निकाल सकता है।NPCI के मौजूदा दिशानिर्देशों में UPI-ATM के लिए प्रति लेनदेन ₹10,000 तक की सीमा बताई गई है। सुविधा केवल संबंधित UPI-ATM और भाग लेने वाले बैंक/सिस्टम पर उपलब्ध होने पर इस्तेमाल की जा सकती है।
Atm से बिना कार्ड के Cash Deposit भी हो सकता है
UPI-ICD यानी Interoperable Cash Deposit के जरिए कुछ सक्षम Cash Recycler या Cash Deposit Machine में बिना कार्ड के नकदी जमा की जा सकती है।इसके लिए मशीन पर UPI Cash Deposit का विकल्प चुनने के बाद स्क्रीन पर आने वाले QR Code को UPI ऐप से स्कैन किया जाता है। ग्राहक लाभार्थी की जानकारी की पुष्टि करके UPI PIN से लेनदेन अधिकृत करता है और फिर मशीन में नकदी जमा करता है।
इस सुविधा में अपने खाते के अलावा किसी दूसरे बैंक खाते में भी पैसा जमा किया जा सकता है। NPCI के अनुसार UPI-ICD में प्रति लेनदेन सीमा ₹50,000 से कम है, हालांकि वास्तविक सीमा बैंक की निर्धारित सीमा के अनुसार हो सकती है।
क्या अब बैंक की शाखा जाने की जरूरत खत्म हो जाएगी?
पूरी तरह नहीं। ATM से मिलने वाली सुविधाओं का दायरा जरूर बढ़ रहा है, लेकिन सभी बैंक और सभी ATM एक जैसी सेवाएं नहीं देते। RBI भी ATM की सेवाओं को “may offer” यानी उपलब्ध कराई जा सकने वाली सेवाओं के रूप में बताता है।
उदाहरण के लिए किसी ATM में केवल कैश निकालने और बैलेंस चेक करने की सुविधा हो सकती है, जबकि किसी दूसरे बैंक के आधुनिक ATM या Cash Recycler में कैश जमा, मोबाइल नंबर अपडेट, चेकबुक रिक्वेस्ट या अन्य सुविधाएं भी मिल सकती हैं। इसलिए ATM स्क्रीन पर उपलब्ध विकल्पों को देखकर ही तय करें कि उस मशीन से कौन-सा काम किया जा सकता है।
हर ATM पर 14 सुविधाएं क्यों नहीं मिलेंगी?
इसका कारण यह है कि ATM की सुविधाएं बैंक, मशीन कार्ड और बैंकिंग सिस्टम के हिसाब से अलग-अलग होती हैं। RBI के अनुसार ATM पर कैश निकालने के अलावा कई वित्तीय और गैर-वित्तीय सेवाएं दी जा सकती हैं, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि हर ATM पर सभी सेवाएं अनिवार्य रूप से उपलब्ध हों। इसलिए “अब हर ATM से बैंक के सभी काम होंगे” कहना सही नहीं होगा। सही बात यह है कि ATM और Cash Recycler अब पहले के मुकाबले ज्यादा बैंकिंग सेवाएं देने में सक्षम हो रहे हैं।
ATM इस्तेमाल करते समय इन बातों का रखें ध्यान
- ATM से सुविधा बढ़ने के साथ सुरक्षा भी जरूरी है।
- ATM PIN किसी को न बताएं।
- OTP किसी व्यक्ति के साथ साझा न करें।
- ATM में PIN डालते समय दूसरे व्यक्ति से स्क्रीन और कीपैड को छिपाएं।
- किसी अनजान व्यक्ति की मदद लेने से बचें।
- कार्ड ATM में फंस जाए तो तुरंत बैंक से संपर्क करें।
- खाते से अनधिकृत पैसा निकलने पर तुरंत बैंक को सूचना दें।
- ATM पर कोई संदिग्ध उपकरण दिखाई दे तो उसका इस्तेमाल न करें।
RBI भी ग्राहकों को PIN और कार्ड की जानकारी सुरक्षित रखने तथा संदिग्ध ATM उपकरणों से सावधान रहने की सलाह देता है। ATM अब सिर्फ पैसे निकालने की मशीन नहीं रह गया है। बैंक और मशीन के अनुसार इससे बैलेंस चेक, मिनी स्टेटमेंट, PIN बदलना, चेकबुक रिक्वेस्ट, कैश जमा, बिल भुगतान, मोबाइल नंबर अपडेट और फंड ट्रांसफर जैसी कई सेवाएं मिल सकती हैं। वहीं UPI-ATM और UPI-ICD जैसी सुविधाओं से कार्ड के बिना नकदी निकालने और जमा करने की सुविधा भी बढ़ रही है। लेकिन बैंक शाखा की जरूरत पूरी तरह खत्म नहीं हुई है। ATM पर उपलब्ध विकल्प देखकर ही सेवा का इस्तेमाल करना चाहिए।
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